國銀存放比連3個月降!資金成本高、放款動能減 銀行獲利難演2022年榮景

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文/中央社

國銀存放比2022年底降至70.02%,連3個月走降。業者認為,存款利率足額反映央行升息,銀行資金成本墊高,加上景氣影響企業融資意願,今年恐難重演2022年受惠升息紅利的獲利榮景。

2022年底國銀存放比連3個月下滑,降至70.02%。(示意圖/取自Pixabay)

在企業週轉金及購置不動產放款推升下,國銀2022年全年放款增加新台幣2.9兆元,創歷年新高;但因全球經濟前景不明及企業去庫存壓力,2022年11月及12月單月國銀週轉金放款已轉為減少,浮現警訊,2022年底國銀存放比連3個月下滑、降至70.02%,再面臨7成保衛戰。

銀行存放比為放款餘額除以存款總額的比率,當存放比走高,意味企業及民眾資金需求熱絡,推升銀行放款動能,反之當存放比走低,意味企業及民眾資金需求下滑,比起借錢投資、更願意將資金擺在銀行,銀行若無法有效運用資金,獲利空間將會被壓縮。

民營銀行主管表示,從存款面而言,因國銀存款利率足額反映央行升息,許多民眾選擇將活儲或其他資產配置改為定存,銀行增加的是相對昂貴的資金成本。

另一方面,出口已連5個月負成長,消費電子產業庫存去化並非如預期順利,企業週轉金需求呈現下滑;再加上政府打炒房及營造成本大幅走揚等因素,部分銀行內部已將營建業列為高度警示產業,對土建融相對審慎,房市轉冷也將壓抑不動產放款動能。

銀行主管坦言,銀行願意放款的對象,例如護國神山等大型企業,在台灣建廠資金需求已不如先前熱烈,至於需要融資的中小企業,銀行不見得全都敢放,在銀行資金成本增加下、放款動能卻可能不如去年,恐難重演去年獲利好光景。

不過,銀行主管提到,若美國景氣好轉、民間消費電子產品需求回籠,可望帶動台灣出口表現改善,屆時企業前景能見度提高、就有望帶動投資及週轉金等資金需求;抑或中國解封、供應鏈及經濟活動恢復正常,對亞洲周邊國家也會有帶動效應,同樣可望讓企業資金需求回升。

台灣金融研訓院金融研究所長林士傑表示,處於升息循環、景氣又相對趨緩的環境下,國銀存放比會壓得比較低,預期至少第1季市場都處於觀望階段,觀望經濟前景及貨幣政策動向等,後續才會進而衡量產業表現、評估新一波資金需求。

林士傑指出,當景氣能見度不高時,企業通常會出現提前還款潮,但若市場對經濟信心回籠,企業又會開始湧現資金需求;現在市場不見得是看壞,但因不確定因素仍多,估計還處於觀望期。

林士傑表示,撇除春節因素,在企業資金需求趨緩、銀行又持續吸收存款下,存放比第1季要大幅反彈有難度,但應不會是長期向下趨勢,待第2季底景氣能見度逐漸明朗,預料有望逐漸反映相應資金需求。

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