機器人理財 理專弱化 專家：產品愈多元的財管銀行愈好

機器人理財愈來愈夯，有了機器人看盤選股，投資人還需要理專嗎？專家指出，機器人理財時代，理專功能確實弱化了，理專「只要負責服務客戶」，對民眾來說，選擇財富管理銀行反而比較重要，「財管銀行產品愈多元化，愈好」。

機器人理財（Robo-Advisor）主要是透過演算法，運用電腦程式分析出最佳投資組合，快速、低價提供投資人更精準投資建議，被視為資產管理市場一大變革。

根據安侯建業預估，2020年全球機器人理財管理的資產規模將高達2.2兆美元。

不只是金融業者，擁有資訊業或金融科技背景的業者，競相申設投顧公司，投入機器人理財業務，金管會目前已經核准機智、商智及大拇哥等三家設立投顧公司。

商智投顧董事長石德隆表示，該公司智能機器人ROBOSIA，運用大數據、人工智慧和演算法等技術，將資產組合等金融投資理論，應用到資產配置與投資組合模型中，結合投資者個人財務狀況和風險偏好，為投資者提供最佳投資組合。

他指出，ROBOSIA曾成功預測到今年1月初和2月初台灣加權指數的兩次重大轉折，同樣的預測技術也可應用在美股、歐股等其他股市。

目前ROBOSIA機器人在兩岸都有成功的商業模式，在台灣是與王道銀行合作機器人理財；在大陸是與中國銀行合作。未來台灣還會有2家民營金融機構、大陸4家金融機構將導入ROBOSIA機器人理財服務。

很多人好奇，機器人看盤選股這麼厲害，投資人還需要理專嗎？

對此，石德隆坦言，機器人理財時代來臨，民眾也不跑銀行，理專功能愈來愈弱化，不過，他強調，未來的理專，可以有更多時間，專注服務並了解客戶需求，看盤選股的專業，交給機器人，各自分工，反而是件好事。

對民眾而言，更要注意的是選擇財富管理銀行。石德隆說，透過機器人理財，可以按照投資人個人風險屬性，搭配出最適合的資產配置組合，但是，前提是，銀行要願意提供更多元化的商品，而不是只賣自家旗下投信推出的商品。

中時電子報 吳佳晉