刑事局：有助打詐陸境外提現限縮

兩岸詐騙集團透過銀聯卡在台灣或境外提領現金，警方近年來提高打擊力度。警政署刑事局打擊詐欺犯罪中心2日向《旺報》表示，過去每張銀聯卡每天可以提領1萬元（人民幣，下同）人民幣，如今，被限縮成每人名下一年只可提領10萬元，此將抑制跨國車手的提領，有助於打擊犯罪集團。

從今年1月1日起，大陸個人境內銀行卡在境外提取現金每年不得超過等值10萬元（約46萬元新台幣）；而個人持卡境外刷卡消費不受影響。此將限制不法集團洗錢與詐騙車手在境外提領現金。

螞蟻搬家轉移資產

犯罪集團在詐騙得手後，透過境外車手提領現金。警政署刑事局打擊詐欺犯罪中心2日表示，去年查到持銀聯卡提領現金的車手就有51件、共101人。

警方說，經充分利用大數據分析，找出詐欺車手提領熱點處所，發現他們有在全台流動的特性，若僅單一縣市加強查緝，可能造成車手流竄至其他縣市繼續犯案，無法有效遏止犯罪，於是集結大陸警察之力，採「堅壁清野」策略，讓詐欺車手無所遁形。

車手在大陸稱為「水佬」，透過地下錢莊的方式，為客戶提供人民幣出境業務，即透過非法收集大量的銀行卡，在境外ATM機上取現，以「螞蟻搬家」的方式，為客戶實現資產的境外轉移。這種境外取現有時金額驚人，一天在一個ATM就可實現上百萬元資產轉移。

封堵資金外流管道

《環球時報》2日報導，亞匯首席外匯分析師柳英傑說，國家外匯管理局的目標很明確，就是盡可能封堵外匯外流的各種非常管道。從監管部門近年來一系列監管措施來看，民間外匯非法外流各種管道基本上已經被限制。「海外大量取現是非常敏感，且易受懷疑的行為，透過這種方式違法外流的很少，但這也是一個漏洞，現在已經堵上這個漏洞，沒有什麼死角了。」

此前，民眾在大陸坊間只要花500至1500元，就能上網買到用陌生人證件新開戶的銀行卡，以及身分證、網銀U盾、銀行卡綁定的手機卡等全套卡片和證件。身分證、銀行卡從收購到開戶，最後到出售使用，已形成一條完整的利益鏈。儘管各大銀行、監管部門等一直都在整治銀行卡非法買賣，但這種行為仍然沒有絕跡。

小靈通銀行卡、銀聯卡

銀行卡是大陸銀行發行的卡片，等同於台灣的金融卡；銀聯卡則是可以在境外90多個國家提領的卡片。目前銀聯發卡量僅次於VISA卡，全球排名第2位；就交易金額而言，則僅次於VISA及MasterCard卡，在全球排名第3位。

銀聯卡主要分為借記卡（debit card）及信用卡，與大陸金融業務的電子交易工具發展有關。

（林瑞益）

記者林瑞益／台北報導