試算發現國人退休金缺口549萬專家：這個缺口得自己攢

中經院今（3）日發表「2018年國人安心樂活享退」調查，假設國人退休年齡65歲、活到80歲的情況下，每月花費1萬元來試算，發現退休後15年內的總資金缺口高達549萬元，而這筆缺口，「得靠自己攢，愈早開始攢愈好」。

為了瞭解國人的退休準備及財務需求，富邦投信委託中華經濟研究院針對不同世代的退休財務準備與理財工具需求，進行「國人安心樂活享退問卷調查」專案研究。

中經院發現，無論是已退休或未退休族群，對於未來退休規劃財務準備，均明顯不足，其中，有7成「未退休」民眾表示，目前無準備退休金的規劃;另外，在「已退休」民眾方面，有高達8成的受訪者表示，退休至今並無規劃投資理財。

中經院表示，不論是已退休還是未退休的國人，都以「政府退休金」做為退休後收入來源，經過試算，國人對於未來退休財務準備明顯不足。

以法定退休年齡65歲、平均壽命80歲的基礎下，假設工作年資40年、平均月投保薪資皆為目前最高級距，根據勞保年金公式試算之後，預估可請領老年年金給付之月退金為20,638元，在考慮預期通膨率2.4％的情況下，預估退休後15年內的總收入約為440萬元。

在支出方面，若已退休者的日常生活花費以1萬元計算，考慮預期通膨率，加上衛福部統計退休後醫療費用，以及每月固定長照費用之後，估算得到退休後15年內的總支出，約需要989萬元。

也就是說，退休後總收入為440萬元，但活15年花費支出最少需要989萬元，兩者相減，初估得到國人退休後15年內的總資金缺口，高達549萬元。

中經院指出，多數國人存款未達千萬元，與理想情況形成落差。

富邦投信董事長胡德興建議，善用ETF來做退休理財，因為ETF具有交易簡便、成本較低、風險分散等優點，建議國人可採取定期定額長期投資，或是運用「目標期限基金」的概念，提早規劃退休財務準備。

富邦證券執行副總郭昱庭指出，主管機關自從去年開放定期定額買台股（或ETF）業務至今，短短一年半的時間，每月定期定額扣款金額已突破1億元大關，且該公司開放投資人每月只要扣款1千元，就可投資，目前該公司定期定額ETF客戶平均年齡為43歲，相較於台股股民平均年齡47歲，顯示定期定額客戶較年輕之外，也表示小額長期投資深受客戶歡迎。

「國人安心樂活享退問卷調查」是針對25歲以上民眾，就退休準備、財務收支、理財工具與偏好等情形進行電話訪問，調查期間為今年4月9日至5月11日，在95%信賴區間與正負2.18%抽樣誤差的條件下進行抽樣，有效問卷共計2018份。

中時電子報吳佳晉