大盤周一恐閃崩？　銀行緊盯「四貸同堂」融資斷頭潮

全台瘋台股，「四貸同堂」的房貸、車貸、融資、信貸成另類新常態之際，美股5日修正恐波及台股8日開盤表現，銀行也繃緊神經緊盯槓桿風險。其中最關注的指標就是逾放比率，即到期未還款的數字，惟尚無明顯上揚趨勢，並鎖定「貸後管理」，嚴控授信項目資金用途是否偏離。

國銀主管指出，這次美股回檔導致的台股下跌幅度，恐是史詩級等級，必須提高警覺，銀行最擔心的是股市巨幅震盪下，「四貸同堂」投資人的資金調度，恐面臨緊繃的壓力，必須建立防波堤，避免股市急跌的槓桿斷頭潮出現，反噬實體金融體系。

國銀近月預先看到風險，在房貸、信貸、車貸等授信方面，積極強化貸前審核，包含法規要求的無擔保負債比22倍，即不得超過平均月收入的22倍等，月負債收支比也是重點之一，也就是借款人每月現金流的壓力，每月要還款金額，包含房貸、信貸、車貸，甚至信用卡分期款等，占每月總收入的比重以70％為紅線。

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值得注意的是，銀行不僅強化貸前審核，現在還緊盯貸後管理，也就是借款人還款情形及貸款後是否出現違約，若發現借貸出來的資金，與原先說明的借款用途偏離，尤其是移往投資股票，將做適度處理，強化風險管控。

金管會數據顯示，今年4月與去年4月同期相較，房貸成長4.46％、車貸增加6.04％、小額信貸增加9.4％，成長幅度未見失速。官員分析說，這幾項借款用途較明確，尤其房貸、車貸都有特定用途，難移為他用，小額信貸則不限制投資理財用途，投資於台股、基金、ETF都屬合理範圍，但銀行貸後管理仍需強化，這是金管會重視的監理方向。

融資交易方面，官員指出，證券商都要依規定辦理徵信作業，證交所例行查核也會把徵信過程、核貸額度、過程等列為重點，近期證券商已有調降成數與調高融資利率的措施，證期局會繼續關注風控措施的進度。

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※本文授權自工商時報，原文：大盤周一閃崩？銀行繃緊神經 緊盯「四貸同堂」融資斷頭潮

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