合庫祭打詐新制！存款「低於1000元」恐遭強制銷戶

為降低數位帳戶淪為詐騙工具，合庫銀行自2月2日起實施新規，針對已列為警示帳戶且存款餘額低於1000元者，銀行得逕行終止約定並辦理銷戶，餘額則轉入其他應付款，待用戶申請時依法處理，轉帳功能也將受到限制。

合庫銀行指出，線上開戶申請人未來必須使用中華民國境內IP位址始得辦理，受監護宣告、具警示紀錄或曾因洗錢防制受裁處告誡者，申請資格將受到嚴格限制，政治獻金、勞退、年金或老農津貼等特定專戶用途則嚴禁使用數位帳戶辦理。

合庫銀行說，若用戶有前述需求，必須親自臨櫃辦理一般帳戶。用戶須同意銀行在防詐與洗錢防制目的下，得蒐集並利用身分資訊、帳戶狀態及轉帳往來次數等個人資料，並透過財金公司通報相關金融機構及司法機關。

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合庫銀行表示，銀行若認定帳戶有疑似不法或不當使用之情事，得視情節輕重逕自暫停各項電子化轉帳服務，甚至終止業務關係。長期無交易或異常帳戶將面臨強制清理措施，若申請開戶目的為領取薪資，卻逾一個月未見撥薪紀錄，或帳戶長時間無交易往來，銀行為保障帳戶安全，有權直接終止約定並結清銷戶。

針對衍生管制帳戶，銀行將全面暫停提款卡及各類網路轉帳功能，匯入款項將直接退回匯款行。新規也強化對盜用風險的通報義務，申請人如發現帳戶遭冒用，應立即通知銀行配合防範。