金研院調查整體通膨上升　民眾79.3%「支應生活」不再輕鬆

台灣金融研訓院今（2日）發布「2024台灣金融生活調查報告」，顯示有三大部份特別重要，一是65%受訪者自信能夠識破並拒絕金融詐騙；二是向金融機構借貸購屋或投資的比率大增至56.3%；三是2022年以來整體通膨上升，民眾日常支出面臨挑戰，有79.3%表示「支應生活」已不再輕鬆。

特別是79.3%的受訪者表示「支應生活」已不再輕鬆，相較於2022年的66.1%，比例明顯上升，認為非常容易的占比則自2022年的27.3%，到2024年已大幅減少到14.92%。

在民眾購屋或投資方面，調查結果顯示，購屋及投資需求增加，造就借貸熱潮上升，選擇向金融機構借貸購屋或投資的比重增至56.3%，較2022年的43.6%大幅提升。

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緊急籌款方面，比較2022年狀況，2024年向銀行貸款比率提升至13.4%，變賣股票也增至13.7%。

另外，保險方面，保障危機意識也提高，覺得保險還不夠的，已從2022年的11%提高至17.4%。

這是金融研訓院第三次的年度調查，涵蓋全台多區人口，深入分析台灣民眾在防詐意識、借貸需求、財務管理及金融風險抵抗力的現況與趨勢；本次調查結果顯示，台灣金融健康力逐漸提升，但財務脆弱者仍有改善空間。

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金融研訓院院長高一誠指出，此調查是參考英國與澳洲的作法，著手對台灣進行金融生活調查，尤其特別對財務脆弱者，增加其韌性進行調查和尋求改善之道，因此在調查中增加質性訪談，找出財務脆弱者的內在問題。

調查結果顯示，財務脆弱者有共同的行為迷思，包括：一、緊急預備金的模糊界線；二、消費管理的極端分布；三、投資儲蓄混淆與衝動投資：四、快速致富的迷思與無視風險；五、對正規金融體系的不信任與脫離；六、買保險是社交而非金融行為；七、資訊來源的片面與過度自信；八、金融素養的M型分布。

金融研訓院普惠金融事業總處長傅清源表示，一旦民眾普遍有收入不足、不穩定的問題，必然無法規劃中長期的財務，而且在面臨債務情況下，會指責金融機構的審核流程繁瑣，因此只能尋求親友及非正規金融管道；同時，約有一半的受訪者在使用金融服務及產品時，仍沒有自信。

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這些財務脆弱者受限於收入不穩定與對金融的有限認知，他們在金融體系中處於明顯的弱勢地位，缺乏足夠的韌性以應對經濟壓力或突發事件。

所幸，此次調查發現，金融風險抵抗力落於「低」與「極低」的財務脆弱者，比例有減少的趨勢，從21.9%降至3.5%。

至於改善財務脆弱者處境的建議，金融研訓院認為，主管機關應要求網紅有專業證照、規範新興金融交易平台和強化資訊揭露、結合社會資源來強化打擊金融投資詐騙，而金融產業則不應過度強調銷售，強化員工面對弱勢客戶的理解及諮詢輔導能力、研發適合財脆者強化儲蓄與抗風險的金融商品。