單身男如何將遺產指定給伴侶？「這招」讓愛傳下來

單身事業有成的葉先生，多年來和伴侶阿志相互扶持，他們沒有結婚，葉先生擔心若先過世，5千萬遺產將被關係冷淡的手足瓜分，阿志可能一毛都拿不到，退休理財顧問廖嘉紅（R姐）建議，終身壽險保單有4大優點，可以避開特留分、遺產稅，也能指定受益人為阿志，如果缺錢還能申請貸款或部分解約，葉先生能將愛留給最重要的人，並選擇不要給誰。

R姐在臉書「R姐 廖嘉紅-繼承與贈與」表示，不是每段感情都能走進婚姻，但每份心意都應該被尊重。60歲的葉先生，是一位事業有成、生活簡單的單身男子。多年來，他與伴侶阿志一起打拚、創業，兩人並肩走過許多高低起伏。儘管生活早已如同夫妻，但因為家庭背景、法律制度與某些考量，他們並沒有結婚登記。

「我不是沒有家人，只是那些名義上的手足，從小就不曾真正關心過我。」葉先生語氣平淡地說。父母早逝，兄弟姊妹關係冷淡。反而是阿志，無怨無悔陪伴在他身旁，照顧他生活大小事。他心裡早就有了答案：「若哪天突然離開，自己這輩子的財產，應該給誰？」

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法律怎麼看？根據《民法》繼承篇規定：單身未婚者往生後，若無配偶、子女或父母，「遺產將由兄弟姊妹繼承」。葉先生一算，自己名下約有5千萬元現金資產，如果沒有立遺囑或其他安排，這筆錢將全數歸兄弟姊妹所有。他心中不甘：「不是因為我小氣，而是我想把錢給真正陪我走過人生的人。」

沒有婚姻身分，也能為最重要的人做安排

聰明規劃：用保單傳愛，避開特留分風險

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財稅顧問建議葉先生：若想避開法定繼承順位，即使設立有效的遺囑，也擋不住兄弟姊妹主張特留分，可以再善用終身壽險保單這個工具：

◎優點1：壽險死亡保險金不列入遺產，不受特留分限制。

◎優點2：指定受益人為伴侶阿志，確保錢到對的人手上。

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◎優點3：保單仍保留彈性：若未來感情變化，可隨時變更受益人。

◎優點4：保單還可申請貸款、部分解約，避免錢「鎖死」無法動用。

於是，葉先生決定「以4千萬元購買終身壽險保單」，指定受益人為阿志，留下1千萬元現金作為緊急資金。

一來，他名下財產大幅縮水，兄弟姊妹即使主張特留分，也只能主張1千萬中的六分之一（約167萬元），遠低於原本的833萬；二來，伴侶阿志將合法領取「超過」4千萬元 保險金，不需經過遺產程序，也不必擔心稅務問題。

「愛是選擇，不是血緣」，葉先生的選擇，是一種清醒，也是一種溫柔。他用行動告訴我們：

◎傳承，不只是財產怎麼分，而是心意如何留下。

◎沒有婚姻身分，也能為最重要的人做安排。

◎不想給誰，其實是一種最誠實的規劃起點。

R姐建議：如果你也是單身、無婚姻關係者，請自問3題：

Q1：我的錢，將來會落到誰手上？

Q2：我現在不做安排，法律會替我做嗎？

Q3：我真正想給的人，有沒有法律地位？

若答案讓你不安，或許是時候做點行動了！

※免責聲明：文中所提之相關政策法規和稅率，請以政府公布為準。

※本文授權自旺得富理財網，原文：沒名分遺產也沒份 單身男出狠招 指定給伴侶 讓手足沒「特留分」可繼承

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