有位女藝術家只想將遺產留給一雙兒女,請教專家後,她精心做遺產安排,以2招合法對抗「特留分」,透過壽險和遺囑,將畫廊、藝術品和壽險受益人都指名給一雙兒女;對老公僅留自住房和些許現金。退休理財顧問廖嘉紅(R姐)表示,想將財產給最愛的人,就得善用保險和預立遺囑,才能避免爭議和遺憾。
依《民法》規定,「應繼分」是法定繼承人繼承遺產的比例,配偶和子女是平均分配,大家拿一樣多;如果不想給配偶,可善用遺囑自由分配遺產,但不能侵害「特留分」,也就是「最低的繼承權比例」,配偶「特留分」是「應繼分」的1/2。
R姐在臉書「R姐財富方舟-廖嘉紅」表示,在風景如畫的小鎮上,李太太是一位才華橫溢的藝術家,擁有自己的畫廊。多年的辛勤工作和藝術創作讓她積累了相當的財富和名聲。雖然李太太與丈夫的婚姻平穩,但她有一個堅定的信念:「希望自己辛苦累積的財富,能直接傳承給兒女,而不是留給老公。」
李太太有兩個孩子,一個兒子和一個女兒,都繼承了她對藝術的熱愛。她夢想著有一天,他們能接管她的畫廊,將這份對藝術的熱情傳承下去。然而,李太太擔心根據《民法》繼承的規定,在她去世後,老公可能會繼承她大半財產,這並不符合她的願望。
為了確保她的財產能夠直接傳承給子女,李太太尋求專家的幫助,經過深入研究和討論,她了解到可以通過購買人壽保險,並將兒女指定為受益人的方式來實現願望。
因為保險理賠金將不會成為她的遺產,所以不受夫妻財產分配的相關法律影響。李太太隨即採取行動,購買了一份人壽保險,將兒女指定為受益人。同時,她制定詳細的遺囑,明確指出畫廊和其他藝術品的所有權,直接轉移給子女,只留給老公自住的房屋與部分現金。
多年後,當李太太平靜地離開了這個世界,她的遺願也實現了。保險公司將理賠金直接給了她的兒女,而畫廊和藝術品按照遺囑的指示轉移了所有權。兒女們接管了畫廊,將其發展成為了鎮上的一個文化地標,繼續傳承母親對藝術的熱愛和承諾。
李太太的故事告訴我們,財產規劃不僅是財務管理,也是價值觀表達的方式。李太太智慧的遺產安排,有3大要點:
1、精心規劃的遺產安排:
李太太購買人壽保險,指定子女為受益人,並制定詳細遺囑,巧妙規避傳統繼承規則,確保財富傳承按自己的意願。
2、家族事業與藝術熱情的傳承:
她不僅關心財富,更希望藝術熱情和家族事業延續。透過遺囑,畫廊和藝術品成為子女的財產。
3、法律工具的有效利用:
李太太靈活運用人壽保險和遺囑,避免爭議,展現在法律和家庭關係中的智慧之舉。
R姐總結,如果你希望財產交給特定的人,能更有效運用或更有紀念性,可以善用保險與有效的遺囑,千萬不要只是口頭交代,口頭交代容易造成遺憾或糾紛。(旺得富理財網)
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