沒在用的舊信用卡先別剪！專家提醒：恐讓信用分數大失血

許多民眾習慣將長期未使用的信用卡直接剪掉，認為這樣可以避免遭盜刷並省去管理麻煩。然而，美國理財專家卻提出警告，隨意剪卡可能對個人信用評分造成嚴重負面影響。

根據美國財經網站《The Motley Fool》報導，理財作家喬爾·歐萊瑞（Joel O'Leary）分享自身經驗指出，他在20多歲時於夏威夷申辦一張信用卡，至今已持有近20年，儘管該卡回饋普通且平常很少使用，他仍堅持不剪。歐萊瑞解釋，關鍵在於美國FICO信用評分機制的計算方式。

在FICO評分機制中，信用歷史長度占比15%，而信用額度使用率則高達30%。保留老信用卡不僅能拉長個人平均信用年資，同時還能撐大總體信用額度，有效壓低使用率。根據FICO評分數據顯示，能夠獲得滿分850分的頂級消費者，其最古老帳戶平均歷史高達約30年之久。

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歐萊瑞進一步說明，若舊卡附帶年費成本，民眾不必急著辦理註銷。他建議可以主動聯繫發卡銀行，詢問是否能降級或轉為無年費卡別，藉此保留原有的帳戶紀錄與信用額度。他也強調，維護良好信用的重點不在於申辦過多卡片，而是如何長期、穩定且妥善地營造健康的財務履歷。

不過，將卡片長期放置不使用也存在風險。部分銀行會針對長時間無交易紀錄的幽靈帳戶發出警訊，要求持卡人在指定期限內進行消費。歐萊瑞透露，他自己偶爾會收到銀行發出的「90天內需刷卡一次」警告信。為了避免帳戶被系統關閉，他會拿舊卡購買香蕉或繳納停車費等小額消費，以維持帳戶的活躍程度。

這項做法看似簡單，卻能有效保護多年累積的信用歷史。歐萊瑞的經驗提醒消費者，在決定剪卡前務必三思，因為一時的便利可能換來長期信用評分的下滑，進而影響未來申請貸款或信用卡的核准機率與額度。

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