勞工必看！24年勞保全數泡湯　3大陷阱你一定要知道

桃園有位勞工以最高級距（45,800元）繳納勞保長達24年，在52歲退保、54歲時不幸身故，原以為至少能保障家人生活，沒想到申請給付時竟被告知，「一毛錢都沒有！」專家揭密，勞保投保有「三大陷阱」，不可不知。

退休理財顧問廖嘉紅（R姐）揭露「三大陷阱」，提醒勞工朋友注意：

陷阱１：一次請領勞保老年給付，差一歲或一年都不行？

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廖嘉紅指出，「年滿55歲，且勞保年資達15年以上。」這是最常見的請領條件，民眾只要年滿55歲、且累積參加勞保年資滿15年，即可申請一次給付。 然而，這位桃園勞工雖已繳滿15年勞保，但年齡僅有 54歲，尚未達到55歲門檻，無法請領。

廖嘉紅續指，「於同一投保單位工作，勞保年資累積滿25年並退職。」此條件較少見，適用於長期服務於同一公司的員工，勞保年資須滿25年，並在離職時提出申請。 這位勞工不論是否在同一單位投保，總年資皆未滿25年，無法符合此條件。

廖嘉紅表示，「年滿50歲，勞保年資累積達25年。」這是針對提早退休者設計的條件之一，允許年滿50歲且勞保年資已滿25年者提出申請。

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因此，羅先生：54歲、24年年資，雙雙不符，24年血汗保費全數充公！

陷阱２：退保空窗期＝無保障

廖嘉紅說，羅先生在身故前已退保兩年，這段空窗期成為致命破口。沒有喪葬津，因為：退保期間死亡不符資格；也沒有遺屬年金，因為未達老年給付門檻。

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很多人會問：「我不是自願退保，是被資遣啊？」廖嘉紅說，但「被資遣」不等於「勞保延續保障」，一旦中斷就風險大增！

 陷阱３：遺屬津貼門檻高

廖嘉紅表示，必須在在保期間死亡，或有最近1個月內的有效投保紀錄。案例羅先生因已退保2年，所以完全不符條件。

自救攻略》被資遣後，請立刻做這3件事！

廖嘉紅提醒，被資遣後，轉投職業工會，延續年資，但要符合實際工作內容；若失業給付結束後仍未復工，應申請國民年金；也建議加保定期壽險，補足身故時可能無給付的缺口。

廖嘉紅也提到，最慘的下場就是亂投工會。例如羅先生跑外送卻加入廚師工會，因身份不符，車禍申請職災必然遭拒。而且會有以下後果：

1. 保費白繳：查核後遭取消投保資格；2. 給付歸零：身故後才發現資格不符，遺屬連年金也拿不到； 被追繳罰款。

有人會問，勞保局如何查你「投錯工會」？廖嘉紅指出，可依據查稅紀錄，擺攤卻無相關發票或報稅；勞檢調查，無相關證照或合約佐證；或有他人檢舉，這類衝突案件頻傳。

※本文由 R姐 廖嘉紅-繼承與贈與 授權《中天新聞網》刊登。