想要退休金提早入袋？達人幫畫5大重點　最佳請領時間點曝光

勞工辛苦了一輩子，如何把勞保老年年金領好領滿，是退休時的頭號大事，由於只要民國51年次（1962年）以後出生者，要到65歲才能足額領取，按月領免扣趴數。達人表示，提前按月領有5大考慮面向，除建議年資至少30年、投保薪資逾4萬元、月領額1.8萬元起跳，也宜在63歲前後申請。

至於規劃先領年金再工作者，務必等收到第1筆年金款項後，再加保職災保險和提撥勞退，否則勞保局會認為你不打算退休，因而可能會退回申請，也不會將年金撥款入帳。此外，最佳申請日期是每個月的26號、27號、28號、29號等4天，若遇到周末就往前後挪移，而第1筆年金款項，一般會在申請後的下個月底入帳。

雖然年滿55歲者，可以勞保年金一次領，但按月領不行，且選擇提早月領年金者，最多可提前5年，最快得在滿60歲生日後開始請領，但提早領取除了年資無法增加，每提早1年，年金還被減額4%，最多可提早5年（滿60歲）請領，年金將減20%，也就是打8折的意思。

勞保達人張秘書日前在直播時表示，年金提前領有5大考慮面向，會影響最佳請領時間，應視個別情況考量：

1.勞保年資：如果年資很少，像是低於20年者，即使符合按月領資格，她仍強烈建議，不要提早領取，因為年資太少又選擇提早領，能領到金額會非常少，可能只有幾千元，完全不夠用於養老規劃，建議年資至少要有30年以上，再考慮提前打折領取。

2.平均投保薪資：取加保期間最高60個月的平均月投保薪資，不一定要連續60個月，如果平均投保薪資已經在相對高點，例如至少4萬元以上，且已累積5年的最高投保薪資，提早請領或許可以考慮。

3.預期月領金額：由於請領時間點，與養老規劃息息相關，張秘書建議，月領額至少1.8萬元起跳才夠，如果核算後發現請領金額太少，不建議跟著別人提早領。

4.長期考量總領取金額：如果家族有長壽基金，也預期自己會長壽，例如活到百歲，由於63歲是黃金交叉點，可考慮於62歲或63歲領取，累計領取的總金額可能最多。

5.是否打算繼續工作：如果想提早月領年金後，續留原公司上班，必須與雇主協商，不能自行片面決定請領，公司有權拒絕，若公司同意退保後繼續工作，可以重新加入職災保險和由公司繼續提撥6%的勞工退休金。

此外，請領老年給付必須先辦理退保，兼職者也必須在2個以上的工作單位同時退保，而重新加保的時機也很重要，務必等收到第1筆老年年金款項後，再加保職災保險和提撥勞退。

張秘書說明，如果在收到第1筆年金款項前就加保，勞保局會認為你不打算退休，打算再開始工作，可能會退回年金申請；太晚加保則可能導致工作發生意外時，沒有職災給付的保障，由於勞保年金固定在每月底發放，建議在收到第1給付款後，下個月1號就可以加保。

如果決定請領，最佳申請日期是每個月的26號、27號、28號、29號等4天，若遇到周末就往前後挪移，而第1筆年金款項，會在申請後的下個月底入帳。

總結來說，想將年金請領最佳化，並非單純看能多早領，而是要根據年資、投保薪資、月領金額等求綜合決定，張秘書並提醒，一旦退保就代表沒有勞保保障，開始領取老年年金後，也無法再請領其他勞保給付，像是死亡、傷病、失能給付等，只有老年年金月領可領，因此提出的時間點非常重要。（旺得理財網）