勞保保越久領越少？專家揭2大請領陷阱　最慘恐少領逾52萬元

勞工辛苦繳納勞保多年，未必代表退休後領得越多，若沒有掌握請領規定，甚至可能出現「保越久、領越少」的情況。勞保達人張秘書指出，勞保一次請領與月領年金的平均投保薪資計算方式不同，一次請領採計最後36個月平均投保薪資，年金則採計最高60個月平均投保薪資，且勞保與國保年資分開計算，民眾退休前應先評估自身投保狀況。

張秘書以60歲的阿嬌為例，她擁有35年勞保年資，最高5年平均投保薪資為4萬5,800元。阿嬌為了領取勞保、國保雙年金，選擇60歲退保後繼續繳國保，等到65歲再請領勞保年金，兩筆年金合計至80歲約可領470萬3,580元。不過，若她60歲就提前請領勞保年金，雖然月領金額減少20%，但因提早領取，至80歲累計可領477萬480元，反而多出6萬6,900元；再計入國保5年保費7萬1,160元，兩種方式差距擴大至13萬8,060元。

另一個案例是52歲、擁有26年勞保年資的阿和，當時最後3年平均投保薪資為4萬5,800元。離職後，他轉投餐飲業職業工會，為了節省保費改以最低級距投保，5年後準備一次請領勞保退休金，卻因最後3年投保薪資降低，57歲請領金額約117萬元；若當年52歲就辦理一次請領，金額則可達169萬4,600元，兩者相差約52萬4,460元，還未計入這5年間繳納的保費。

• play_circle_outline 同婚投下同意票　呱吉幫蔣萬安講公道話：蔡康永對抗的不是他！

張秘書提醒，勞保並非繳得越久就一定領得越多，請領時間、投保薪資級距及計算方式都可能影響退休給付。尤其接近退休年齡的勞工，應提前試算不同請領方案，評估提前領取、延後請領及轉換投保身分的成本與效益，避免因不了解制度而做出錯誤選擇，讓多年繳納的保費反而換來較少的退休保障。