華南銀爆行員挪用客戶462萬　金管會重罰800萬

金管會今（25）日對華南銀行祭出800萬元重罰！積穗、士林及台南等分行，近期接連爆發行員盜蓋印章、竄改國外匯入款及私留溢額款項等舞弊，共計挪用客戶款項462.86萬元。

金管會表示，此案共導致9名客戶受影響，經查華南銀行存在兩大結構性違失，第一為「未完善建立內控制度」，總行的員工帳戶異常資金往來偵測機制未能發揮預警功能，存匯與外匯交易系統也缺乏妥適的控管防護；第二為「未確實執行內控制度」，主管執行存匯、外匯解款覆核時流於形式，多次未發現電腦系統與單據不符便核准交易。

除了核處800萬元罰鍰外，金管會也對華南銀行提出5大監理要求，包含通盤檢討交易系統與覆核機制、落實企業誠信、依「責任地圖」追究總行督導人員責任、依法追究涉案行員法律責任，並將3名涉案失職人員通報報送聯徵中心列管。

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金管會列出華南銀行缺失如下：

　1、未完善建立內部控制制度：

　(１)未完善建立有效之員工異常行為偵測及風險預警機制：該行雖設有「員工帳戶異常資金往來控管機制」，惟查涉案行員均不符合該機制高風險行員之列管標準，顯示總行未建立妥適交易模式異常偵測系統及員工行為監控制度。

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　(２)未完善建立存匯及外匯系統控管與檢覈機制：該行存匯系統於執行連續多筆交易無須插入存摺列印交易紀錄；另外匯系統可在無摺狀況下選擇未連動扣帳，顯示該行未建立妥適系統控管與檢覈機制。

　2、未確實執行內部控制制度：

　(１)未落實內部工作規則及存匯相關作業規範：該行雖訂有：行員不得藉職務上便利，營私舞弊；代收各類稅費應落實辦理交叉結帳及傳票覆核等作業程序；國外匯入款解款作業應依電文指示入戶等內部規範，惟案關行員仍有盜蓋客戶印章與偽造客戶簽章，私自留置結帳溢額款項未依規掛帳，及竄改客戶國外匯入款解款受款人資料等缺失。