國泰世華理專及行員挪用客戶資金 金管會裁罰1200萬元
要聞中心／綜合報導
國泰世華銀行一名理專利用可節稅的理由，6年間盜用6名客戶4698萬元，另一名行員則盜用客戶50萬元，合計4748萬元，金管會今天通過裁罰處分重罰1200萬元。
國泰世華銀行因接獲客戶反映及內部清查，分別發現永和分行前理財專員及新生分行前行員涉挪用客戶款項。該行就理專或其關係戶與客戶間之資金往來監控機制及使用相同IP登入網銀之追蹤監控機制未臻完善，亦未確實督導員工遵守行為準則，核有未完善建立及未確實執行內部控制制度之情事，違反銀行法第45條之1第1項及其授權訂定之「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」第3條第1項、第8條第1項規定，金管會依銀行法第129條第7款規定核處1200萬元罰鍰。
金管會指出，國泰世華銀行永和分行前理專林員自105年11月至111年12月間，利用客戶信任，取得網銀密碼，並請客戶設定其他客戶或林員關係戶之帳號為約定轉帳帳號；再使用網銀將客戶之外幣資金轉出補貼其他客戶，受影響客戶數6戶，所涉金額約4698萬元。
嗣該行清查時又發現新生分行前行員李員於107年趁客戶開立存款戶時私自幫客戶申請網銀功能，取得網銀密碼，嗣於客戶辦理設定約定轉帳帳號時，一併設定其關係人之帳號，趁機挪用客戶款項至其關係人帳戶，受影響客戶數1戶，所涉金額約50萬元。
金管會指出，經核該行違反未完善建立內部控制制度、未確實督導員工遵守行為準則。
另外，金管會指出，針對其他監理要求事項，依「銀行資本適足性及資本等級管理辦法」第18條第3項規定，要求該行就第二支柱監理審查增加作業風險之相關資本計提。
另外，請該行依中華民國銀行商業同業公會全國聯合會「銀行防範理財專員挪用客戶款項相關內控作業原則」第3條規定，將本案例態樣傳送至銀行公會網站專區揭露，並依銀行公會「銀行業違法失職人員資料報送作業要點」規定，報送本案違法失職人員。
金管會表示，防範理專或行員異常行為，有賴銀行誠信文化之形塑及完善道德行為規範之建構，銀行除應不斷精進與強化內部控制之有效性，更需由全體員工共同參與及主動執行，始真正達到內部控制目標，提供民眾安心交易環境及維繫社會大眾對銀行之信任。
金管會並再次呼籲民眾，不要私下將個人網銀密碼交付予理專或行員，或依理專或行員指示設定網銀約轉帳戶或將款項匯入他人帳戶，並應定期檢視對帳單，以維護自身權益。（工商時報 孫彬訓 戴瑞瑤報導）
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