勞保老年給付,超過9成退休勞工選擇按月領年金,每個月穩定的現金流,是退休生活重要支柱。不過,勞保年金提早領、正常領或延後領,哪一種方式較划算呢?曾有勞保達人表示63歲是請領年金的黃金年齡,是真的嗎?
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勞保老年年金法定請領年齡,依規定逐步提高至65歲,目前113年為64歲,115年開始為65歲,勞工只要符合法定請領年齡,保險年資合計滿15年,並辦理離職退保者,就可依請領老年年金給付。
另外,勞保年金也有提早領減額年金、延後領增額年金的規定。每提早1年,年金給付減給4%,最多提前5年,減給20%;延後1年可多領4%,最多延後5年,增給20%。
假設一位勞工現年60歲,投保薪資45800元、年資30年。若60歲就離職請領勞保年金,提早5年減額20%,每月可領17038元。以國人平均壽命80歲估算,領20年累計金額408.9萬元。
如果這位勞工繼續工作,等到65歲退休才領全額年金,此時年資增為35年,每月可領24847元,至80歲可領到447.2萬元。比60歲提早領的總金額多了38.3萬元。
若選擇延後領,持續加保到70歲才領增額年金,此時年資達40年,每月可領34075元,至80歲可領到408.9萬元。總金額與提早領5年相同,都比正常領少38.3萬元。
如果像勞保達人所說,在63歲請領,年資為33年,提早2年減額8%,那麼勞保年金為45800*33*1.55%*0.92=21553元,領到80歲累計17年金額為439.7萬元,仍比正常領的447.2萬,少了7.5萬元。
不過,勞保年金的請領方式,每個人會有不同考量,並非完全以請領總金額為依據,例如個人職涯、健康、家庭、財務狀況等因素,如果提早離開職場,即使每月金額較少或總金額較少,有些人也會選擇提前領勞保。(文/旺得富理財網)