據統計，去（2024）年勞保老年年金平均月領1.9萬元 勞工月領的勞保老年年金雖變多了，但仍有逾半數的退休勞工月領不到2萬元；然而，多數民眾認為，每個月的理想退休生活開銷介於30,000元至50,000元之間，現實與理想的差距，得靠其他理財工具來彌補。
勞保局最新統計，2月勞保年金給付有約192萬人可領取，核發金額約368.3億元，平均每人約可領到19,162元，不過實際領取金額仍依個人投保狀況而定；勞退新制退休金方面，若薪資以45,800元計算，工作30年、年化報酬4％、不計自提估算，退休時勞退專戶可累積188.3萬元，按月領為11,767元。
勞保加上勞退預估每個月有30,929元進帳，距離每月5萬元理想情況，缺口還有19,071元；大多數人認為，每個月存錢就是準備退休金，但沒有考慮到現今「低利率」時代，物價漲幅早遠高於存款利息，中間的差距就得靠投資理財補足。值得一提的是，現代人壽命越來越長，長壽還得面臨通膨風險，若能及早投資，善用時間複利效果，削弱通膨壓力，更能穩健累積退休資產。
除了領勞保及勞退，第三筆退休金不外乎來自於銀行定存、儲蓄險、外幣、股票或ETF、基金或其他投資等，其中定存及儲蓄險這類相對無風險資產，但通膨可能吃掉利率，因此要適當配置一些作為保底的投資，外幣、股票、基金等投資工具是依個人風險承受能力，來配置適當比例，而理財行家準備退休金時所採取的方式，就是將上述幾種方式混搭在一起，分配不同比例的資金到各類工具。
此外，退休族對於風險承受低較低，應避開高利率外幣定存、跟著投顧老師玩股票、身價都押在房地產，還有別把保單當投資；其中值得一提的是，投資型保單首年保費大都是拿來支付保單費用，投資金額並不高，根本沒有報酬率可言，若投資組合配置不佳，保戶也有被慘套的風險。(旺得富理財網)
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