通膨加劇,連30歲月薪4萬的年輕人也憂心65歲退休後只有公園可睡,財經主持人盧燕俐在《鈔錢部署》節目傳授密技,只要按照三個步驟逐步完成,退休後每月有10萬可領不是夢。
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盧燕俐試算,如果是30歲年輕人,想在退休之後月領10萬該怎麼做?她表示,假設薪資4萬、每年調薪3%,用每個月提撥6%及勞退投資帳戶投報率5%計算,退休下來大約可領:
1、 平勞工保險金:月領21,700元
2、 勞工退休金:月領26,733元
3、 假設每月定期定額8,000元,投資年化報酬率8%的基金產品35年,投資收入:月領57,738元
三項金額加總起來,等於65歲退休後每月可領106,171元。
投資達人阮慕驊表示,若要達成這個計劃目標,有4點要注意:首先,必須從30歲開始執行;其次投保薪資平均4萬;第3勞退帳戶投資報酬率5%;最後每個月要投資8,000元。
阮慕驊指出,根據政府公告的勞退基金,近10年平均績效為4.76%,近5年為6.55%,看起來第3項並不難,難的是每個月要提撥8,000元的薪水,等於僅剩32,000可以支配,但這只是起步,未來的薪水會逐步增加,應該不是問題。
不過,關鍵是35年後的通膨,到時候的10萬元價值可能只相當於6、7萬,要完成這個目標,最好的方式就是buy and hold(買進並長期持有),但這部分重點是投資組合一定要對,不建議持有單一個股,不然萬一買錯可能永不翻身,在這樣的情況下,主動式基金或是ETF可能是最好的選擇,至少不用擔去摸底或是追高殺低,也不用擔心單一公司出了甚麼問題。
阮慕驊分析,以全球著名的市值型ETF SPY為例,其成立的時間到今年剛好30年,該檔ETF從1994年以來全年度呈現下跌的非常少見,只有金融海嘯2008年跌了36%、2002年科技股泡沫跌了21%跌幅較大,但年漲幅超過2成以上的比比皆是,能夠在30幾年前投入這檔ETF,現在月領10萬就不是夢。
阮慕驊說,SPY剛成立的時候約40幾元,現在已經漲到500多元,報酬率1200%。他表示,不是要大家一定要存SPY,而是希望投資人去挑有口碑的主動式基金,長期能夠打敗大盤的標的,或者是挑市值型的ETF,其他像是主題型的、高股息都不行。
他說,現在很多年輕人喜歡高股息,但這是錯誤的觀念,如果抓20、30年的績效,它其實輸給市值型很多;但如果真的快退休了,每個月需要取息來用,高股息就沒問題,即使以元大台灣50(0050)和元大高股息(0056)兩相比較,也會發現0050的績效超出0056不少。
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