勞保國保「雙年金攻略」　退休金多出200萬！

領雙年金真的比較香嗎？許多人因職涯轉變，從勞保改繳國保，但這樣真的能領得更多？擁有多年經驗的「勞保達人張秘書」分享兩個實際案例，證明只要善用加保策略、拉高投保薪資，退休後月領金額從1萬變2萬不是夢，長期累計甚至可多出逾200萬元！

張秘書在YouTube以2個案例說明，第一個案例是位60歲的網友，從高職畢業後一路工作28年，持續繳納勞保，直到48歲離職，轉為自營業者並改繳國保至今，當初他勞保最高5年平均投保薪資為18,000元，後來打算國保繳到65歲，以便同時請領勞保與國保雙年金。

張秘書試算，若依照原規劃，他65歲時每月可領的勞保金額約18,000（投保薪資）X28（年資）X1.55%（比例）=7,812元，以及國保金額為19,761（投保金額）X17（年資）X1.3%（比例）=4,367元，合計月領為12,179元。

play_circle_outline 勞工必看！退休金請領須當心　看錯日子慘被倒扣20萬

但張秘書指出，若這位網友從現在起以公司行號負責人身分重新加保勞保，並拉高至目前最高投保薪資45,800元，一路加保到65歲，那麼退休時的月領金額將大幅增加。

他試算修改後的投保方式，可領的勞保金額為45,800（投保薪資）X33（年資）X1.55%（比例）=23,427元，國保金額為19,761（投保金額）X12（年資）X1.3%（比例）=3,083元，月領為26,510元。

張秘書指出，這兩者的月領金額就差了14,331元，若以80歲的平均餘命計算，更可以多領14,331元X12個月X15年=2,579,580元，即使扣除以雇主身分加保5年的勞保保費支出，淨增金額仍超過200萬元。

play_circle_outline 薪資調查大公開　這行業「金光閃閃」排第一

張秘書還分享第二個案例，是一位曾保勞保10年、當時月投保薪資約2萬元的網友，後來自國保開辦後一路繳到63歲。他建議，這位網友若等到65歲再同時請領國保與勞保，並選擇月領方式，就能用「A式」保證年金來計算勞保金額，，即20,000元（平均月投保薪資）X10年（年資）X0.775%+3,000元=4,550元，加上國保月領約19,761元（月投保金額）X18年（年資）X1.3% =4,624元，合計每月可拿9,174元。

張秘書強調，勞保與國保的年資雖無法合併計算，但只要合計年資超過15年，勞保仍可選擇月領方式，而非只能一次領清。只要月領超過三年多，實際拿到的總金額就會超過一次領。

張秘書總結，勞保、國保制度雖看似複雜，但只要提早規劃、了解規則，透過提升投保薪資與年資配置，就能用合法方式將退休金「變大」。(工商時報)