勞工必看！35年只保基本工資　達人授1招多出182萬

擁有勞保舊制的年長勞工，經常會面對一次領好還是按月領好的糾結，勞保達人分享，1位57歲、年資32年的勞工想退休，但因投保薪資長期低於3萬元，即使選擇按月領，每月領取金額也不到1萬元，因此陷入兩難，想說與其續繳保費至60歲再按月領，是否不如乾脆選擇一次領。

經過達人實際精算發現，月領超過8年達68歲，就能追平一次領，且以國人平均餘命80歲計算，即使扣除加保3年到60歲的7.2萬元勞保費，按月領對照一次領，還能多出182萬7936元。

勞保達人張秘書在《勞工朋友的秘書~張秘書》頻道分享，指出該名57歲網友現在若選擇「一次領」，取最後3年的平均投保薪資，據民國112年~114年等3年，基本工資依序為2萬6400元、2萬7470元和2萬8590元計算，最後3年的平均投保薪資為2萬7487元。

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一次領的基數是前15年每年1個基數，第16年開始每年2個基數，但在60歲前最高為45個基數（對應30年年資），直接使用45個基數進行計算，一次領的金額為：27487元×45個基數=123萬6915元。

假設繼續加保到60歲，並選擇「按月領」的方式，年資會增加到38年，計算方式是加保期間最高5年的平均投保薪資，假設未來3年基本工資逐漸調升，估計最高5年的平均投保薪資，以約2萬8000元為基本假設。

按照月領計算公式：平均月投保薪資×年資×1.55%計算，由於在65歲足額領前，每提前1年會被扣減4%，所以提前5年共扣20%，實際月領金額需再打8折，實際月領額為：28000元×38年×1.55%×0.8=1萬3194元。

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為比較月領多久，才能超過一次領的金額，張秘書以一次領金額/月領金額=123萬6915元/13194元=94個月來看，也就是大約7~8年時間，表示若60歲起領月退，只要健康存活到68歲以上，領取總額就會超過一次領的金額。

最後以國人平均餘命80歲來估算，由於68歲到80歲有12年時間，也就是144個月，12年的額外領取金額為：13194元×114個月=189萬9936元。

由57歲加保到60歲，假設每月勞保費為2000元，3年總共支付36個月，增加的勞保費用合計7萬2000元，即使扣除額外支付的勞保費，選擇月領仍比一次領多賺182萬7936元。（旺得富理財網）

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